Les services QalyDays

Evaluez vos risques de maladies graves !

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Vous êtes en bonne santé et vous ne vous êtes jamais interrogé(e) sur vos risques de santé ! C’est sans doute aussi parce qu’il n’existait pas de calculateur statistique pour de multiples risques de santé. Lorsque l’information devient accessible, il est étonnant de constater que les écarts sont souvent importants entre nos perceptions et la mesure objective des risques. Qu’en est-il pour vous ou votre couple ?

Nous avons sélectionné 3 maladies graves du calculateur QalyDays : cancer, accident vasculaire cérébral (« attaque cérébrale ») et une troisième maladie tirée au sort parmi les maladies graves les plus redoutées. Après avoir renseigné le questionnaire qui permet d’établir votre profil, vous pourrez évaluer votre risque d’être affecté par ces 3 maladies dans les 20 prochaines années. Ensuite vos perceptions des risques seront comparées avec les résultats QalyDays pour votre profil.

Ce service vous permet de mieux appréhender vos risques de santé. En particulier, si votre profil indique un mode de vie à risques (tabac, alcool, corpulence), nous vous invitons à modifier votre profil pour un mode de vie plus sain et mesurer objectivement la réduction de vos risques pour ces 3 maladies graves dans les 20 prochaines années.

En poursuivant l’étude complète de la trajectoire de santé associée à votre profil, vous pourrez découvrir votre risque de perte d’autonomie au cours de la vie, sa nature cognitive (maladies d’Alzheimer et apparentées) ou physique (suite aux autres maladies graves), et l’intérêt d’une assurance Dépendance (ou assurance Autonomie) pour vous !

Anticipez votre risque de perte d’autonomie et l’intérêt d’une assurance Dépendance

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Avec l’allongement de l’espérance de vie, le risque de perte d’autonomie augmente aussi. Le nombre de personnes âgées dépendantes pourrait en effet doubler en 30 ans et franchir le cap des 2 millions en 2040.

La perte d’autonomie est non seulement dévastatrice pour la personne affectée mais elle entraîne aussi de nombreuses conséquences pour son entourage et les revenus du foyer.

Face au risque de perte d’autonomie, beaucoup d’entre nous se posent la question de souscrire une assurance Dépendance qui est facultative aujourd’hui. Cependant, la souscription engage l’assuré sur le long terme car ses cotisations seront généralement perdues en cas de résiliation ou de décès (sans perte d’autonomie). Selon vos risques de santé, quel est l’intérêt d’une assurance Dépendance pour vous ou votre couple ?

Ce service complet présente des informations nouvelles pour vous préparer au risque de perte d’autonomie et vous aider dans votre réflexion sur l’intérêt d’une assurance Dépendance (ou assurance Autonomie).

La première partie de ce service présente différents indicateurs de santé associées à votre profil et nécessaires à une bonne compréhension de votre risque de perte d’autonomie :

- Votre risque de perte d’autonomie au cours de votre vie : cet indicateur de santé représente une synthèse de l’ensemble des risques de maladies graves associés à votre profil et de leurs conséquences en termes d’autonomie. Vous pourrez mieux appréhender votre risque de perte d’autonomie au cours de la vie à partir de votre risque de maladies graves dont les maladies d’Alzheimer et apparentéesdans les 20 prochaines années.

- Votre espérance de vie : cet indicateur de santé représente une synthèse de l’ensemble des risques de santé associés à votre profil et de leurs conséquences en termes de pronostic. Vous pourrez mieux anticiper votre longévité en comparant directement votre espérance de vie à celle de la population générale de même sexe et de même âge que vous.

- Votre espérance de vie en bonne santé : cet indicateur de santé positif représente le nombre moyen d’années restant à vivre en bonne santé selon votre profil. Vous pourrez mieux saisir votre longévité en bonne santé à partir de deux mesures : votre espérance de vie sans maladie grave et votre espérance de vie sans perte d’autonomie « lourde ». Cette dernière mesure permet aussi d’évaluer l’intérêt d’une assurance Dépendance pour vous : c’est la durée moyenne de vos cotisations tant que vous êtes autonome.

- Votre durée moyenne de vie en mauvaise santé : cet indicateur de santé négatif est présenté après la survenue d’une première maladie grave ou la survenue d’une perte d’autonomie « lourde ». Cette dernière mesure permet aussi d’évaluer l’intérêt d’une assurance Dépendance pour vous : c’est la durée moyenne de versement de votre rente mensuelle en cas de perte d’autonomie « lourde ».

Si vous n’êtes pas à l’aise avec la notion d’espérance de vie, vous pouvez choisir d’obtenir uniquement votre risque de perte d’autonomie au cours de la vie.

La deuxième partie de ce service reprend les indicateurs de santé précédents pour évaluer l’intérêt d’une assurance Dépendance pour vous. . Lors de la souscription d’une assurance Dépendance (ou assurance Autonomie), vous devez choisir le montant d’une rente mensuelle à recevoir en cas de perte d’autonomie. Nous avons reproduit ce fonctionnement en présentant différents éléments financiers selon votre profil et une rente mensuelle à choisir entre 500 et 3 000 euros :

- Votre tarif technique : le tarif technique est construit comme le point d’équilibre monétaire entre vos cotisations mensuelles à l’assurance Dépendance tant que vous êtes autonome (pendant votre espérance de vie sans perte d’autonomie) et la rente mensuelle choisie en cas de perte d’autonomie « lourde » (pendant votre durée moyenne de vie en cas de perte d’autonomie). Si votre tarif technique est proche voire supérieur au tarif commercial qui vous est proposé pour la garantie « perte d’autonomie lourde », cela indique que votre risque de perte d’autonomie est plutôt plus important que ce que l’assureur estime pour votre âge et vous avez plutôt intérêt à souscrire une assurance Dépendance dès aujourd’hui.

- Votre épargne possible sans souscription : l’assurance Dépendance est facultative et vos cotisations seront généralement perdues en cas de résiliation ou de décès (sans perte d’autonomie). Plutôt que souscrire une assurance Dépendance, vous pouvez préférer mettre de l’argent de côté « au cas où ». A titre indicatif, nous vous indiquons l’épargne possible au cours de votre vie si vous versez tous les mois votre tarif technique sur un compte épargne plutôt qu’à l’assurance. De façon positive, cette épargne sera certainement disponible pour votre foyer quelle que soit l’issue pour vous (perte d’autonomie ou décès sans perte d’autonomie). De façon négative, cette épargne peut être insuffisante pour couvrir le reste à charge en cas de perte d’autonomie « lourde », notamment si elle survient à un âge plus précoce que la moyenne et/ou pour une durée plus longue que la moyenne.

- Report de souscription dans 5 ans : l’assurance Dépendance est facultative mais le tarif commercial augmente avec l’âge à la souscription et vous devez y souscrire avant l’âge de 75 ans. Plutôt que souscrire aujourd’hui, vous pouvez préférer reporter cette décision à « plus tard ». A titre indicatif, nous vous indiquons l’épargne réalisée et l’augmentation de votre tarif technique si vous décidez de souscrire dans 5 ans. Cette dernière information est aussi utile pour comparer l’évolution de votre tarif technique à celle des tarifs commerciaux proposés à différents âges et vous conforter dans votre décision de souscrire aujourd’hui ou plus tard.

Ce service complet présente des informations nouvelles pour vous préparer au risque de perte d’autonomie et vous aider dans votre réflexion sur l’intérêt d’une assurance Dépendance. D’autres éléments sont à prendre en compte avant de souscrire une assurance Dépendance : votre situation familiale, les revenus actuels et futurs de votre foyer (notamment retraite, épargne, patrimoine)… Dans ce sens, ce service est proposé à prix réduit aux personnes en couple pour leur permettre de réfléchir ensemble à l'intérêt de souscrire une assurance Dépendance pour une ou deux personnes du couple et optimiser les revenus actuels et futurs du foyer.

Nous vous remercions de votre confiance ! Notre démarche est informative et citoyenne, sans conflit d’intérêt : aucun financement n’a été reçu de compagnies d’assurance, de mutuelles ou de sociétés de courtage dans le développement du calculateur QalyDays et la réalisation de ce site web.